조기퇴직을 현실로 만드는 방법

미국인들이 은퇴와 관련하여 준비가 크게 부족하다는 것은 비밀이 아닙니다. 2021년에는 은퇴하지 않은 미국인의 약 25%가 은퇴 저축이 없었습니다. 같은 해, 은퇴 저축의 전국 평균은 $98,800였습니다.
그 수치는 그다지 고무적이지는 않지만 반드시 전체 그림을 그리는 것은 아닙니다. 일부 근로자는 401(k) 또는 IRA 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 반면 다른 근로자는 65세 생일이 도래하기 훨씬 전에 9-to-5 일을 그만둘 준비를 하고 있습니다.
조기 퇴직을 위한 과정을 계획하는 것은 쉽지 않지만 올바른 계획을 통해 일정보다 일찍 인력에게 사요나라를 말할 수 있습니다. 다음은 이를 실현하기 위해 취해야 할 단계입니다.

주요 테이크 아웃
일찍 은퇴하려면 저축 목표와 목표 날짜를 갖는 것이 중요합니다.
2023년에 IRA에 $6,500를 넣을 수 있습니다(2022년 $6,000에서 증가). 50세 이상이면 $1,000를 추가로 넣을 수 있습니다.

당신의 목표를 아십시오
은퇴는 실제로 숫자 게임이며 조기 은퇴 계획을 시작하기 전에 최종 목표를 염두에 두는 것이 중요합니다. 더 이상 일을 하지 않을 때 비용을 충당하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 아는 것부터 시작됩니다.
은퇴 후 은퇴 전 소득의 70~80%로 생활할 계획을 세우는 것이 시작하기에 좋은 기준선입니다. 예를 들어 1년에 $100,000를 벌고 있다면 은퇴하는 해마다 사회 보장, 연금 소득(있는 경우) 및 투자 소득 사이에서 퇴직 소득으로 $70,000~$80,000를 생성해야 합니다.

안전한 출금율
그렇다면 얼마나 저축해야 하는지 어떻게 알 수 있을까요? 그것을 보는 가장 좋은 방법은 안전한 인출 비율 입니다 . 이것은 자산을 너무 빨리 고갈시키지 않고 매년 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 속도입니다.
역사적으로 4%는 은퇴 인출에 권장되는 비율이었습니다. 이 비율을 은퇴 후 필요한 소득 금액과 비교하여 전체 포트폴리오 가 얼마나 커야 하는지 알아낼 수 있습니다.

예를 들어, 귀하의 목표가 퇴직 소득으로 연간 $70,000라고 가정해 봅시다. 4% 규칙은 1  년 소득의 25배에 해당하는 금액을 저축하도록 지시합니다. 이 시나리오에서 은퇴 비용을 충당하기 위해 175만 달러가 필요할 것입니다.
일찍 은퇴할 계획이라면 자산 지출에 대한 더 긴 지평을 보게 될 것입니다. 대신 3% 비율을 사용하면 더 정확한 수치를 얻을 수 있습니다. 이 경우 목표 소득 금액의 33배를 저축해야 합니다. 그러면 예상 둥지 알의 크기가 230만 달러로 증가합니다.

중요.
일찍 은퇴한다는 것은 자산을 지출하는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있음을 의미합니다. 재정적 준비는 은퇴 후 생활비를 충분히 확보하는 열쇠입니다.

시간 프레임 매핑
저장해야 하는 총량을 파악했다면 다음 단계는 소화 가능한 양으로 나누는 것입니다. 조기 은퇴를 위해 100만 달러 이상을 저축해야 한다는 사실을 아는 것은 어려울 수 있지만 연간 또는 월 단위로 저축해야 하는 금액을 생각하는 것이 덜 위협적입니다. 이 숫자를 계산하면 목표가 현실적인지 여부도 알 수 있습니다.

예를 들어 35세이고 은행에 175만 달러를 가지고 50세까지 은퇴하고 싶다면 15년 동안 충분한 돈을 모아야 합니다. 연간 $100,000를 벌고 있다면 목표를 달성하기 위해 연간 수입의 50% 이상을 저축해야 합니다. 대략적으로 투자에 대한 연평균 수익률이 5%라고 가정하면 됩니다. 현재 급여를 기준으로 필요한 만큼 저축할 수 없는 경우 지출을 줄이거나 소득을 늘리거나 둘 다 수행하여 일정을 짜야 합니다.

전략적으로 저장
얼마나 저축해야 하는지 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 어디에 두어야 하는지도 알아야 합니다. 퇴직 저축을 위한 첫 번째 단계는 고용주의 퇴직 계획 입니다 . 예를 들어 401(k)에 액세스할 수 있는 경우 먼저 해당 계정을 최대로 한 다음 전통적 또는 Roth IRA 로 이동하고 싶을 것입니다 .
HSA( Health Savings Account ) 가 포함된 높은 공제 가능 건강 보험 플랜이 있는 경우 HSA에 전액을 기부해야 합니다. 이 계좌는 의료비로 사용하도록 설계되었지만 조기 퇴사를 계획하는 젊은 직원들에게는 귀중한 저축 도구가 될 수 있습니다.
65세가 되면 벌금 없이 어떤 목적으로든 HSA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 세금 혜택이 있는 다른 계정을 최대한 활용했을 때 훌륭한 백업이 됩니다 .

조기 퇴직을 위한 가장 빠른 나이는 몇 살입니까?
엄밀히 말하면, 재정적 수단이 있는 사람은 나이에 상관없이 은퇴할 수 있습니다. 사회 보장 혜택을 받는 측면에서 개인이 은퇴하여 혜택을 받기 시작할 수 있는 가장 빠른 나이는 62세입니다.

은퇴를 계획하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?
은퇴를 계획하는 가장 좋은 방법은 저축을 시작하는 것입니다. 이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있으며 가장 먼저 지출을 통제하는 것입니다. 지출 추적을 시작하고, 예산을 세우고, 수입의 일부를 저축하는 것을 목표로 하십시오. 전반적으로 목표는 수입의 한도 내에서 생활하고 비상 자금을 마련한 후 소득의 일부를 저축에 사용하는 것입니다. 또한 빚, 특히 신용 카드 빚은 피하는 것이 현명합니다. 신용 카드 빚은 매달 잔고를 갚지 않으면 높은 이자가 붙습니다.
특히 퇴직을 위한 저축을 시작하는 가장 좋은 방법 중 일부는 401(k)와 같은 직장 퇴직 계획에 기여하는 것입니다. 전통 IRA 또는 Roth IRA와 같은 비근로 은퇴 계좌에 돈을 할당할 수도 있습니다.

결론
일찍 은퇴하는 것은 어디로 가고 싶은지에 대한 명확한 로드맵 없이는 할 수 있는 일이 아닙니다. 첫 번째 규칙은 저장하고, 저장하고, 더 많이 저장하는 것이지만 그보다 더 많은 것이 있습니다. 얼마나 많은 시간을 절약해야 하는지, 현실적으로 얼마나 절약할 수 있는지, 은퇴 후 비용은 얼마인지에 대해 현실적으로 생각하면 최종 목적지로 가는 데 도움이 될 수 있습니다.